domingo, 28 de junho de 2015

Raize up! Uma ideia/Alternativa para elevar os retornos das suas poupanças.


A Raize, é um site, uma aplicação, um meio de poupança, um instrumento de poupança, que junta as pessoas que têm poupanças, e as micro-pequenas empresa que precisam de financiamento, num só lugar o site da Raize.

Até agora, todas as micro-pequenas, se precisassem de um credito/ financiamento, mesmo para pequenos montante, apenas tinham uma opção, ir ao Banco e negociar com o banco, prestar garantias, pagar comissões previstas no preçário bancário, e muitas vezes, devido às comissões fixas de 200 euros, 300 euros só para abertura do dossier, os investimentos/ oportunidades eram esquecidos ou perdidos, devido aos custos e morosidade dos processos de aprovação.

Nos últimos meses surgiu esta empresa: a RAIZE, que é nada mais que uma ideia de negocio já provada em outros países do mundo, com muito sucesso. Esta empresa criou um mercado de crédito, baseado na lógica de crowdfunding, isto é uma desintermediação do banco, no processo de financiamento da economia. As poupanças do pequenos investidores, começa nos 20 euros, e podem ser emprestadas a uma empresa, que assim o solicite, em troca de uma determinada taxa de juro, por um período definido.

As empresas têm que prestar provas da sua capacidade financeira, assim como responder a 3 questões fundamentais: o que é a empresa, porque querem o financiamento, e qual o motivo pelo qual os investidores devem confiar a sua poupança. A Raize, exige também das empresas que apresentem o seu relatório e contas dos últimos 2 anos de actividade, que não esteja em incumprimento no sistema bancário, que não seja ré em processos judiciais em que o valor da acção seja material, e que tenha sede fiscal em Portugal

A relaçao contratual de cada empréstimo e prevista através de um contrato de mutuo, previsto no código civil, que responsabiliza a empresa por o empréstimo e torna o investidor credor da empresa, durante o período do empréstimo. O contrato é assinado digitalmente e enviado as partes, na data de entrada em vigor do empréstimo. O prazos dos empréstimos que tem sido realizados tem sido essencialmente 12 meses e 24 meses. Apesar de estar previsto qualquer prazo ate 5 anos. 

A vantagem para as empresa são, o acesso a financiamento de forma mais rápida e relativamente simples, todo o processo de financiamento é online. A empresa acredita que boas empresas não devem demorar mais de 2-3 dias a receber financiamento.

Os Custos são reduzidos quando comparados com os principais bancos e a Raize e cobra a única comissão que cobra às empresas que pretende o financiamento no valor de 3% sobre o montante financiado, o que é inferior no seu todo ao praticado pela maioria dos bancos.

É uma Alternativa de financiamento controlada pela empresa, visto que não é obrigada a aceitar as propostas de taxa de juro que lhe apresentam, além de dispor de 10 milhões de potenciais investidores, caso  - A Raize uma fonte alternativa de financiamento qualquer  negócio e uma forma de reduzir a dependência da banca tradicional e de outras fontes de financiamento.

Os valores dos pedido de financiamento têm variado entre os 2500 euros e os 10,000 euros, e os juros são pagos aos investidores mensalmente, assim com a amortização do empréstimo. Ou seja o risco do investidor vai sendo reduzido à medida que o tempo passa, havendo um libertação do capital investido, para reinvestimento ou para consumo.

As transferencias da conta Raize, para as contas pessoais, são permitidas a partir dos 20 euros.

Porque é que a Raize é um investimento de poupanças a considerar?

Devido aos bons retornos investindo diretamente no motor da nossa economia, ou seja emprestar a micro-pequenas empresas pode render juros atrativos para o investidor. Tudo isto, enquanto financia o motor da economia e promove a criação de emprego.

Diversifica as suas poupanças/ investimentos, pode investir numa nova modalidade, empréstimos a empresas Portuguesas, contribuindo ativamente para o financiamento mais sustentável da nossa economia.

As taxas medias obtidas nos cerca de 22 empréstimos ja realizados, é de cerca de 6%, existindo empréstimos de 12.0%. A Raize dispõe ainda de um ferramenta de classificação ou atribuição de rating, de forma a ajudar os investidores a enquadrar a empresa no tipo de risco e taxa media de financiamento, para o risco apresentado pelas sua contas registadas. Exemplificando, para uma empresa classificada de rating B, o investidor sabe que a taxa media base a apresentar será de 6,12%. Se o investidor decidir apresentar a empresa uma taxa mais alta ou baixa, é uma decisão apenas do investidor, resultado da sua analise e perfil de risco, ou mesmo de liquidez ou alternativas de investimento.

Como existe um risco associado de incumprimento por parte destas empresas, torna as taxas de juro tão atrativas,face aos 0,3% dos depósitos a prazo num banco comercial. É fundamental referir que o Raize disponibiliza um serviço de apoio a recuperação do credito caso venha a existir um evento.

Aqui referencio alguns dos meus investimentos/empréstimos para ajudar a um melhor entendimento da dinâmica deste mercado/negocio/instrumento de poupança:  

Empresa xxxxxx, prazo 12 meses, investimento 50 euros, 10 mil euros total de empréstimo, solicitado pela empresa, rating de risco B+, taxa de juro bruta de 4,16%, a Raize faz a retenção de impostos sobre o juros e a respectiva entrega ao estado. As prestações são fixas mensais. Exemplo 1ª prestação a receber: 4,26 euros, capital amortizado 4,09 euros, juros 0,16 euros, nos próximos 12 meses.

Empresa xxxxx, prazo 12 meses, 10 mil euros total de empréstimo, solicitado pela empresa, investimento 50 euros, rating de Risco C, taxa de juro 8,65%, taxa bruta, prestação a receber 4,34 euros, mensal, nos próximos 12 meses.

Utilize este link.


Inscreva-se, faça o seu login, não tem de pagar nada, basta um email, para ir acompanhando os leiloes que vão acontecendo no site. Quando sentir que aparece algo interessante, siga as instruções e participe. Valores recomendados 100 euros. Pode participar no financiamento de 4 empresas, 25 euros cada, 4 taxas diferentes, 4 negócios/ empresas diferentes, experimente!  

....e bem vindo ao futuro..





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