sábado, 24 de janeiro de 2015

10 Motivos para Viajar

Quem nãgosta de viajar?! Porque acredito que viajar é um bem necessário, aqui ficam alguns motivos pelos quais considero que viajar faz-nos ser uma pessoa melhor.  

1. É mais fácil e simples do que julga. Independentemente do destino escolhido, hoje em dia, é possível organizar pacotes económicos para uma escapadela, seja ela perto ou longe.   Surpreenda-se! Por vezes, uma viagem ao estrangeiro é mais barata que uma estadia em território nacional. E lembre-se, a viagem começa na escolha do destino! 

2. Abre horizontesTorna-nos criativos. O facto de estarmos abertos a novas culturas, novas ideias, permite-nos melhorar como pessoa. Improvisar, passa a ser a palavra do dia.

3. Sair da rotina. Conheça-se a si próprio. Ao sairmos da nossa zona de conforto, despertamos em nós, características  e habilidades adormecidas.

4. Cria relações sólidas. Aquelas pessoas com quem partilhou aqueles momentos únicos, aquelas emoções, ficarão para sempre.  

5. Aprende novas línguas. Mesmo que sejam só algumas expressões, são o suficiente para adicionar mais um dialecto na sua aprendizagem.    

6. Desafio. Invista em si. As novas situações vão ajudá-lo na tomada de decisão no seu dia-a-dia e na adaptação a novas situações. 

7. Nova experiência.  Dizem os Estudos sobre a mente humana que a nossa vida é feita de experiências, e cada vez que experimentamos uma situação nova, evoluímos e adaptamos-nos. O que a normalmente a nossa memória recorda é a nossa primeira vez em determinadas situações, certo ?!.  Viaje para sítios diferentes e aumente as suas memórias

8. Cultura - relação recíproca. Aprenderá mais nuns dias de férias do que em tantas lições de história ou livros lidos. Mas esta aprendizagem vai mais além da cultura do novo destino, vai-lhe permitir ensinar um pouco sobre o seu país. Promova o seu país e cultura. Quando der conta, estará a relatar ínfimos pormenores que não lhe ocorriam há tanto tempo. Aprenda a ter saudades de casa.

9. Experiências gastronómicas. Com a globalização é verdade que hoje em dia podemos ter acesso a qualquer tipo de comida exótica ou não num restaurante perto de nós, no entanto tal como acontece nos restaurantes tradicionais portugueses nós sabemos que existem 1000 maneiras de fazer a mesma comida. Nada melhor que experimentar a comida tradicional num restaurante tradicional. Continue a Viajar.

10. Realize sonhos. Viajar é única coisa que compramos e nos deixa mais ricos. Viaje ! 





sexta-feira, 23 de janeiro de 2015

Workshop Finanças Pessoais @ Bem me Quer - 28/01/2015 às 18.30h


A Economia global está a numa fase de adaptação a um novo ciclo. Saiba como SOBREVIVER financeiramente, ultrapassando os desafios económicos a longo prazo através de dicas úteis para o seu dia-a-dia.

-Planear e definir os objectivos financeiros
-Instrumentos de finanças pessoais: construção e interpretação de orçamentos
-Regular despesas e eliminar dividas.
-Controlar o seu dinheiro
-Sugestão de poupanças
-Educação financeira
.... e MUITO mais !!

Formador - Sérgio Paulo Candeias

OBVIAMENTE que é um workshop a NÃO PERDER !!!!
Inscrições :
amaluquinhadearroios@gmail.com

Local- Bem-me-quer 
Av. Almirante Reis 152 - Lisboa 
218476678

Valor- 3€ que reverterão para a comunidade da Ilha do Fogo em Cabo-Verde

quarta-feira, 21 de janeiro de 2015

Monetize o seu Cartão de Credito

O Blog de hoje merece um disclaimer prévio. O que irá ler não pretende ser um oferta de um produto ou serviço,  e nem fui obrigado a escrever sobre o assunto. Adverte-se o leitor sobre o uso abusivo de cartões de credito , e alerta-se sobre o efeitos secundários do produto na sua saúde Financeira, em caso de má dosagem.

Uma grande maioria de cartões de crédito oferece descontos em determinadas lojas,  seguros de saúde associados, seguros de viagem com cobertura de perda de malas, programa de pontos, etc, isto tudo em troca do preço da anuidade na maioria dos casos e da simpática taxa de juro associada ao crédito utilizado nas compras com cartão.

Mas hoje venho vos falar, de um cartão que em vez de oferecer um programa pontos, convertido em mais compras não tão uteis no nosso dia a dia , oferece cheques do Grupo Sonae para utilização das lojas do Grupos, com mais de 50% da população tem acesso a uma loja do Grupo Sonae, parece-me que a facilidade da utilização dos mesmos é evidente.

A característica principal e razão desde Post é a forma como facilmente se pode converter 1.0% da sua compras em dinheiro, ou neste caso o cheques, na sua utilização nas Lojas Continente, Continente Ice, Bom Bocado, note!, Pet & Plants, Wells, Worten, Worten Mobile, MO, Zippy Kidstore e Sport Zone. Se utilizar o mesmo cartão no Galp poderá ter um desconte de 2.5%.
Para ter este cartão apenas precisa de ter uma conta bancária em Portugal,  para domiciliar  a pagamento. Dispõe de uma App Dedicada e de uma pagina na internet para consultar o movimentos do cartão.

Agora analisando o racional financeiro do cartão oferece-me dizer o seguinte : 1º certifique-se que paga a 100% por debito em conta pois caso contrario vai para 18,7% de taxa de juro anual, 2º  Este cartão tem uma anuidade, atualmente, de 14 euros  (titulares seguinte €4), ou seja só se gastar mais de 1,400 euros no ano com o cartão é que lhe compensar ter o cartão.
Este cartão faz sentido para Famílias e indivíduos que utilizem o Continente - Base das compras,  pois imagine o seguinte exemplo se utilizar os descontos do cartão continente pode pagar com este cartão e ir buscar 1,0% do valor das compras de casa, por cada 10 euros atingidos, recebemos um cheque para utilização deduzir nas compras do Grupo Sonae.

Se no seu dia a dia utilizar este cartão de credito nas sua compras diárias, almoços, jantar, combustíveis, tudo o que possa pagar com cartão de credito, vai ver que vai compensar ter aderido ao cartão.

Na minha experiencia pessoal posso dizer que desde que tenho o cartão já recebi 220 euros em Cheques Prémio.

Já agora o cartão chama-se Prémio e aqui esta o link, veja mais algumas características do cartão que não referi aqui no Post



Dicas para utilização do cartão:

Pague Almoço com cartão de Crédito, a maior parte dos estabelecimentos aceita VISA, vai receber 1,0% na sua conta cartão
Ofereça-se para pagar contas dos almoços ou Jantar, de Grupo, e recolha o dinheiro vivo, assim vai receber 1,0% na sua conta cartão.
Pague serviços antes da data da autorização de debito bancária, e ganhe 1,0%  na sua conta cartão.
Utilize o cartão na compras mais caras,  telemóveis, televisões, computadores, livros etc. e ganhe 1,0% na sua conta cartão.
Pague estadias em Hotéis  e tenha desconto de 1,0%.
Pague as compras domesticas como seu Cartão de Credito PRÉMIO,  e tenha desconto de 1.0%, acumulado nos descontos em cartão.
Pague a escola dos seus filhos com carta e tenha desconto de 1.0%


Já viu quanto acumulou o ano passado em facturas, (ver e-factura) , aplique 1.0% e veja quanto lhe dá ?! compensa não é ?!

segunda-feira, 19 de janeiro de 2015

6 Dicas para Investir 10 euros.

Em resposta às mensagens que recebi sobre investir os 10 mil euros, decidi escrever então sobre o que fazer se encontrar 10 euros, a ideia parece mais simples, mas pode não o ser . Quando o montante é mais ou menos elevado, a principal preocupação da generalidade das pessoas é guardar, aforrar, poupar o montante ou parte dele.  Quando o montante é considerado mais reduzido, como é o caso de 10 euros, a preocupação passa de poupar a gastar muito rapidamente.  A ideia de poupar ou investir mesmo os pequenos montantes pode ate parecer chata, e inadequada, mas seguramente será cêntimo a cêntimo que se faz a poupança, e a maneira mais responsável e inteligente de gastar os 10 euros.
Vejamos as 6 maneiras que encontrei para investir 10 euros.
1. Aposte no Amor, seja Romântico - Uma esposa/ namorada contente é uma vida Santa é o que dizem, nada melhor para surpreender, que o inesperado. Chocolates ou flores funcionam sempre, e por 10 euros pode fazer o dia a um indiano perto de si. Se está do outro lado da equação, os homem são mais bolos, isto é o segredo está no estômago,  e uma refeição caseira, ou uma garrafa de vinho cumpre o papel. Qualquer homem ou mulher irá dizer-lhe, à sua maneira, que os 10 euros valeram bem a pena.
2. Faça arranjos domésticos 10 Euros - Há sempre qualquer coisa que precisa de fazer na sua casa, visite Leroy Merlan ou o AKI e veja o que lhe faz falta.  Provavelmente já se chateou devido a estes pequenos arranjos, ou até perdeu dinheiro, aproveite e invista os 10 euros naquilo que precisa.
3. Pague a divida do cartão de credito - Ok, já estou a ser chato outra vez com a poupança. Se tem dívidas no cartão de crédito, faça um pagamento adicional utilize entidade e referencia da sua conta e faça o reforço. Assim os juros ou o valor da prestação no final do mês será menor. 
4. Ajude a Caritas, a AMI ou outra instituição da área da sua residência. - Mesmo que os 10 euros que está a doar não seja bem um "investimento",  irá fazer muito coisa boa para si e para os outros. Não há melhor sensação no mundo do que sentir que está a fazer alguma coisa pelos outros. Se pudesse mudar a vida de alguém com 10 euros não o faria ?! 
5. Rentabilize o seu hobby - Às vezes, não vemos os nossos passatempos como uma oportunidade de fazermos dinheiro e aumentar as nosssa poupanças, mas na verdade todos eles proporcionam alguma forma de economizar e expandir as sua receitas, basta pensar bem nesta ideia e estar atento.  Se não tem nenhum passatempos, pode ser uma oportunidade  começar agora. A internet e o seu computador podem ajudar.
6. Faça 5 apostas no Euromilhões 10 Euros - Ganhar o Euromilhões   pode ser bastante difícil mas mesmo assim parece ser mais eficiente do que as "raspadinhas", pois o valor que paga por cada uma face ao valor que pode ter como prémio não me parece nada interessante. Mantenha-se atento aos cartazes do jackpot e não dê ouvidos a ninguém que diga que sabe como ganhar o Euromilhões. Os números que saem são completamente aleatórios, pelo que a sua melhor estratégia será juntar colegas de trabalho e amigos aumentando a probabilidade ou reduzindo o custo do boletim. Mas mentalize-se de uma coisa, as probabilidades não estão a seu favor, pelo que se perder será muito mais provável  do que ganhar alguma coisa. 

sábado, 17 de janeiro de 2015

5 dicas sobre saber Ouvir !

Há dias encontrei no WSJ um artigo muito interessante sobre ouvir os outros, a autora é  Elizabeth Bernstein. Eu passo a resumir : Você realmente ouve as pessoas que falam consigo ?! Sabe ouvir os outros ?! Conheça 5 pontos que deve ter em conta para ser um bom ouvinte.
1. Procure por sinais de que uma pessoa quer falar consigo  - e sinalize a sua disposição para a ouvir.  Sempre que alguém quer realmente "conversar", páre o que esta a fazer e preste atenção. 
2. Deixe a outra pessoa explicar o que tem em mente ou a sua ideia.  Reconhecer a realidade e o pensamento da outra pessoa é uma virtude. Reconhecer sentimentos de outras pessoas, especialmente os sentimentos negativos, são um passo na melhoria na comunicação. Isso é mais difícil do que parece.
3. Estimule a pessoa a elaborar, perguntando sobre questões abertas, fazendo barulhos de escuta, sentando-se de uma forma que mostre que esta a tomar atenção, tente manter o contato visual.
4. Repita o que está a ouvir, para mostrar que entendeu o que ouviu.
5. Faça perguntas e oiça de forma a tentar ajudar na procura de uma solução - mas não mostre pressa em resolver as coisas.
Ouviu  ?!


quinta-feira, 15 de janeiro de 2015

O seu iPhone é mais que um simples smartphone

O seu iPhone é mais que um simples smartphone. Porque não começar a amortizar o seu custo explorando as suas potencialidades?! Aqui ficam algumas sugestões de aplicativos disponíveis na AppStore a custo zero.

 1. App "Nos Telefone" (anteriormente designado por Zon Phone): este aplicativo permite uma poupança no custo de chamadas para telefones fixos, incluindo roaming. Utilizando o nosso número de telefone fixo (casa) podemos realizar chamadas ilimitadas, a qualquer hora e de qualquer local, incluindo estrangeiro, com custo zero para rede fixa (independentemente do operador) bastando estar ligado a uma rede Wi-fi ou utilizando dados 3G/4G. Também é possível realizar chamadas para outras redes, no entanto verifique se o tarifário aplicado tem um custo inferior ao do seu operador móvel. Aquele custo adicional por ultrapassar o pacote de minutos incluído no seu tarifário...é eliminado! Ou aquele aumento da factura porque aquelas chamadas foram taxadas a um preço mais elevado por serem realizadas fora do período económico, deixa de existir. Reduz o custo, sem reduzir a utilização!

2. App "FaceTime”: realizar vídeo ou audio chamadas gratuitamente para todos os contactos que possuírem um dispositivo Apple (iPhone, iPad, iPod Touch a partir da 4ª geração). A opção  “FaceTime” surge  associada aos dados do contacto. Basta seleccioná-la.
  
3. App “Whatsapp”, “Viber”, Messenger: estes aplicativos permitem enviar um número ilimitado de mensagens para qualquer rede, a custo zero. A escolha do seu tarifário móvel, vai deixar de depender da opção "número de mensagens incluídas".

4. App “Messenger Facebook”: a diferença entre enviar mensagens por este aplicativo e outro aplicativo de mensagem, é o factor "dados pessoais", ou seja, neste caso, basta ser amigo no facebook, enquanto que outros aplicativos, i.e. "whatsapp” requerem conhecer o contacto pessoal associado à conta, como o número de telemóvel.

5. App “Dropbox”: quantos vezes se esqueceu da pen drive em casa onde tinha guardado aquele ficheiro?! Com o dropbox, além de conseguir visualizar, editar, gravar os seus documentos, poderá fazê-lo em qualquer equipamento e alguns dispositivos móveis. E como, o serviço gratuito, inclui um espaço generoso de armazenamento não tem de se preocupar com o tamanho do ficheiro. E recordemos, por muito mais baratas que se encontrem, actualmente, as pen, existe um custo associado! 

6. App “Meo Music”: quantas vezes já adquiriu aquele CD com 15 músicas e apenas adiciona à sua playlist duas ou três? E já não suportar aquelas músicas que adquire individualmente no iTunes, justamente para evitar situações como a anteriormente descrita, por tantas vezes as ouvir?! Hoje em dia, existem aplicativos como o “Meo Music” que lhe permitem ouvir não só os últimos álbuns, últimos tops, mas também compor a sua playlist com músicas dos seus intérpretes favoritos e altera-las a qualquer momento. E para não ter qualquer custo, ou seja, para não consumir os dados incluídos no seu tarifário móvel, basta adicionar as suas músicas à sua “playlist offline”.

7. App “Camera”: por mais estranho que pareça, este aplicativo poderá ajudar na amortização do seu equipamento. Como é do conhecimento de todos e comprovado por qualquer utilizador de iPhone, a camera incluída permite tirar fotos fantásticas, sem ser um profissional dedicado à fotografia. Já consultou os concursos existentes para fotografias tiradas com dispositivos móveis? Surpreenda-se com o que pode ganhar enquanto se diverte a captar aquele momento.

8. App “Endomondo”, “Nike Running”, “Runtastic”: para acompanhar e registar a sua performance nas corridas ao ar livre ou outros desportos, sem necessitar de adquirir outros equipamentos que geralmente são de custo elevado. Alguns destes aplicativos ainda permitem usufruir de uma playlist de musicas para o seu treino.                

9. App “PassBook”: além de guardar todos os bilhetes electrónicos para fazer o seu check-in num voo, teatro, cinema,… num só local e sem necessitar de os imprimir, ainda tem um funcionamento inteligente, ou seja, emite um alerta sobre o evento, indica onde é o local, qual o percurso, contactos e outras informações. E se alguém tratou da aquisição do bilhete por si, não se preocupe, basta que lhe reencaminhem a mensagem da encomenda e num click adicione ao seu Passbook.


10. App “Google maps”: quantas vezes fez um passeio e ficou com a sensação de que havia algo mais para visitar e era mesmo ali ao lado?! Ou alugou carro e o GPS não funcionou, como e quando devia?! O custo extra de alugar ou adquirir o GPS pode ser imediatamente eliminado. Utilize o app “Google maps” que em qualquer parte do mundo tem a funcionalidade de GPS e toda a informação necessária, desde pontos de interesse, distâncias, preços, ratings,... independentemente do seu meio de transporte.

11. App “Tripadvisor”: optimize a sua escolha, seguindo o conceito qualidade-preço. Com este aplicativo, poderá verificar quais as melhores opções adequadas ao seu perfil. Teste a  simples escolha de um restaurante num local perto de onde se encontra. E escolha aquele que possui as características que mais lhe satisfazem. 

12. App “Uber”: um serviço semelhante a taxi, distinguindo-se por: não necessitar conhecer a morada onde se encontra, por ser emitida localização de sinal GPS; o pagamento ser realizado através da sua conta  criada no acto do registo, a rapidez por optimizar a localização exacta. Basta um click. 

13. App “Newstand”, “Zite”, “Flipboard”, “News”, “Niiws”:  quantos euros estará a poupar para estar bem informado, tendo estas aplicações no seu smartphone?! Além de seleccionar prioritariamente os seus temas favoritos, permite-o de forma gratuita. Mas caso não queira abdicar da sua assinatura, não esqueça, periodicamente são disponibilizadas campanhas promocionais para assinaturas digitais de curto prazo por um preço simbólico, i.e. jornal de negócios por 1€ durante 1 mês. Basta estar atento.

14. App Pontos comerciantes (ex: hamburgueria, museus). Veja o exemplo do restaurante "H2": a aplicação permite no final de 10 refeições, ter uma borla de 10 euros. Outro exemplo, sao os guias disponibilizados quer sobre cidades, quer museus. Só precisa levar os seus auriculares e usufruir da informação!

15. Rentabilizar sua actividade extra. Controle seus anúncios do OLX, Coisas.com etc, compre e venda acções online! Consulte as cotações ao lado segundo através das aplicações do seu iPhone, como Banco BIG, BEST, etc..
  

Se fizer as contas do que deixou de gastar, e o custo implícito do que passou a usufruir, acrescido do tempo extra que ganhou para realizar outras actividades...
quantos iPhones adquiriria?!



Já é Membro deste Blogue ?! 

quarta-feira, 14 de janeiro de 2015

10 maneiras de investir 10,000 euros

"O que faria se encontrasse  10.000 Euros ?"

Hoje o meu blogue é sobre “Buena Suerte”, imagine por qualquer motivo lhe é adicionado 10 mil Euros a sua conta Bancária, Prémio de Produtividade na empresa onde trabalha, um Bom Negócio que fez, o Euromilhões,  um Programa de televisão, uma Oferta do Padrinho etc….o que faria com esse dinheiro ?!
Juntei e resumi 10 ideias para o/a ajudar a decidir o que fazer com os tais 10 mil euros.

10 das melhores maneiras de investir 10 mil Euros

1. Subscreva um Seguro de Capitalização, no seu Banco. Veja o perfil que mais se adequa a si, e pense que a medida que o  tempo passa a taxa de tributação em IRS vai-se reduzindo e apartir do 5 ano a tributação passa de 28% para 22,4% e após os 8 anos e 1  dia, em vez de ser tributado a 28%, a sua tributação será 11,2%. Só essa redução de imposto já justifica a eleição deste produto financeiro, mas tem ainda uma rentabilidade associada que dependerá da sua escolha e perfil de investidor.

2.Subscreva um PPR no seu Banco, e pense na sua reforma, é um excelente começo. Pode aumentar suas contribuições para a reforma a titulo privado e usar os 10.000 euros para compensar alguns anos que não contribuiu seria excelente.

3. Subscreva Certificados de Tesouro Valor Mais, nos CTT, taxas Fixas para cada ano da aplicação: 

1.º ano - 2,75%; 2.º ano - 3,75%; 3.º ano - 4,75%; 4.º ano - 5,00%; 5.º ano - 5,00%
4.º e no 5.º ano é acrescida de um prémio, em função do crescimento médio  real do Produto Interno Bruto (PIB).

4. Amortize todas as Dívidas de Créditos Pessoais e Cartões de Crédito;

5. Amortize o Financiamento Automóvel.

6. Crie uma conta Poupança que e chame-lhe Fundo de Emergência.

7. Invista em Obrigações de Empresas a médio Prazo. Assuma algum risco de crédito mas procure comprar emissão obrigacionistas a 3 e 5 anos, tais como: MOTA& ENGIL, BIAL, JOSE DE MELLO SAÚDE, CIN, REN, SEMAPA,  etc. essa decisão vai ajudar a proteger as sua poupanças da volatilidade das taxas de juro, e conseguir um retorno simpático para as sua poupanças.

8. Compre um Fundo de Investimento, que seja diversificado, com Acções, Obrigações, Matérias-primas, e Zonas Geográficas.

9. Faça uma viagem, ou mais, aproveite para conhecer os lugares que sempre quis ir.

10. Diversifique ponderadamente pelas opções anteriores.



Se tiver outras ideias para investir esta quantia, agradeço a sua contribuição.

domingo, 11 de janeiro de 2015

Os 5 erros mais comuns no que se refere a Investimentos Pessoais

Investir o nosso dinheiro às vezes é complicado. Tente não tornar o processo numa obra de Santa Engrácia. Passo a apresentar os cinco erros mais comum que quase todas as pessoas fazem quando se trata de investimentos.
1.Os investimentos que não pode pagar.
Uma boa gestão do seu dinheiro é um processo  contínuo, construído passo-a-passo. Dois dos passos mais importantes a tomar antes de investir, é possuir um fundo de emergência capaz de suportar três a seis meses das sua despesas pessoais, e tentar não ter dívida (à excepção da casa, desde que não seja mais de 25% de sua ordenado mensal, pode incluir aqui as despesas com seguros e IMI na prestação ).Tente investir apenas o que o seu rendimento e as sua despesas permitem. 


2. Os investimentos que percebe.
Um dos Gurus dos mercados financeiros, numa das suas palestras disse uma sábia frase, … se não sabe explicar um investimento, que quer ou vai fazer, a um miúdo de 12 anos, então é porque na verdade não está a perceber suficientemente o investimento, para aplicar o seu dinheiro.
Se está a pensar investir numa empresa individual, deverá ser capaz de explicar o que a empresa faz, quais os principais concorrentes, e porque motivo acredita que o  seu dinheiro vai ser bem aplicado. Se vai investir num fundo de investimento de acções, deverá ser capaz de compreender e explicar a estratégia global do fundo e quais são os seus principais investimentos. O seu conhecimento deverá ser de tal forma, para poder explicar, numa linguagem acessível a qualquer miúdo que frequenta o primeiro ciclo, onde está a investir. Caso contrario é um erro de investimento.

3. Os investimentos que não correspondem ao seu ciclo de Vida e ao seu Perfil de Risco. 
Pense onde atualmente tem o seu dinheiro aplicado.  E veja isso como uma carteira de investimentos. Isso pode significar que tem 7,500 euros num PPR(Poupança Reforma), 10,000 euros no Deposito a prazo, 2,500 euros nos Certificados de Aforro, ou seja, tem uma carteira de investimentos de 17,500. Os investimentos que deverá fazer terão de ser sempre baseados numa alocação de activos/investimentos apropriados ao seu ciclo de vida (normalmente, a numero de anos que você tem até a reforma) e seu perfil de risco de investimento, ou seja a sua tolerância ao risco de perder dinheiro. Existem uma série de  simuladores de alocação de ativos ou outras ferramentas,  disponíveis na Internet que lhe serão úteis para averiguar esses cálculos. Uma regra muito básica em que apenas pode escolher entre Depósitos a prazo e Acções, a sua exposição a acções deverá ser feita subtraindo a sua idade a 100, e terá a sua exposição a acções mais ou menos óptima, ou seja se tiver 40 anos deverá ter uma exposição de 60% em acções, isto faz com que quanto mais velho for, uma parte menor do seu património estará investido em risco de perda de capital. 
Um boa alocação de activos será sempre uma boa adequação dos investimentos de longo prazo ao seu perfil de investimento. Só assim o sucesso das suas finanças pessoais será garantido, quando vier a precisar delas .

4. Investimentos que parecem bons demais para ser verdade.
O nome de Dona Branca ou Madoff deve ser suficiente para explicar o que se entende por estes tipo de investimentos.  Esquemas de Pirâmide estão recorrentemente a surgir. Aparentemente, todos os anos há um grande numero de pessoas que são facilmente enganadas por este tipo de esquema. Sempre que ouvir dizer que : “ tenho um investimento em que nunca se pode perder “ou que existe  um investimento tem uma taxa "garantida"  de 2 dígitos, você não deve apenas pensar duas vezes sobre o  investimento; você deve decidir, no momento, que não é um investimento para si.

5.Investimentos que você acha que não quer Fazer. 
Um dos segredos mais importantes para investir com sucesso é o tempo. Seguindo um ciclo de vida profissional normal, é expectável que no inicio das suas carreiras, a maioria das pessoas não tenha disponível muito dinheiro para investir. No entanto, esse deveria ser o momento certo para começar a investir numa aplicação que capitalize juros, com risco limitado. Veja o exemplo dos certificados de aforro,  o tempo é o principal factor  que lhe permite tirar um máximo proveito da capitalização de juros e dos prémios de permanência. No essencial, a capitalização de juros refere-se a juros de juros. Por exemplo, se investir 200 euros, e conseguir um retorno anual de 10%, um ano mais tarde terá ganhado 20 de euros juros. No ano seguinte, se ganhar mais 10%, não vai apenas ganhar outros 20 euros, mas vai ganhar 22 euros. Isso porque os 20 euros que ganhou no primeiro ano também vão ganhar juros. Ok ! Não é grande coisa, ..mas ajuda.  Veja o seguinte exemplo.
Uma pessoa empreendedora, começou a investir 200 euros por mês, aos 20 anos, o manteve a aplicação  durante 50 ano o retorno médio anual dessa aplicação foi 7%. Nos primeiros 10 anos, ele tinha investido 24.000 euros e ganhou 10.617 euros em juros.  Agora vamos olhar para uns anos mais tarde: aos 50 anos, depois de ter investido 120.000 euros, um boa quantia diga-se de passagem. Na verdade ele ganhou quase 970 mil euros em juros, porreiro pá!, ou seja transformou a sua poupança de 120.000 em mais de 1 milhão euros.
Isso é o que acontece quando os juros são capitalizados e quando se dá tempo ao tempo. No entanto, se ele tivesse decidido que não se podia dar ao luxo de investir 200 euros, com uma idade tão jovem, e esperasse mais 10 anos, ou seja começar aos 30 anos, os números seriam diferentes :  teria investido 96 mil euros- apenas 24 mil euros menos - mas a sua conta de investimento ou fundo de reserva, valeria cerca de 565.000 euros a menos! A reter para o futuro !!  Para tirar o máximo proveito do poder dos juros capitalizados, deverá começar a investir o mais cedo possível.
O Pensamento comum da maior parte das pessoas é que investir com sucesso, é ter uma postura agressiva a nível de risco, que tem que se aproveitar todas as oportunidades de curto prazo, que tem de se ter tempo para se dedicar as finanças etc...
Na realidade, com uma postura defensiva, e uma tranquilidade que permita planear e ver as suas finanças pessoais num perspectiva de longo prazo, conseguirá, evitar os erros acima descritos e ser bem sucedido na sua Vida Financeira.











Regras de Ouro das Finanças Pessoais

sábado, 10 de janeiro de 2015

Melhores Dep. Prazo da Banca Portuguesa

Devido ao forte numero de emails sobre taxas de para depositos a prazo, aqui fica o Post, com as melhores remunerações actuais da Banca Portuguesa, para depósitos a prazo a 6 meses..

A Maioria são Bancos com plataformas on-line,  os Depósitos estão garantidos até 100,000.00 Euros, pelo fundo garantia de depósitos.


Espero que seja útil. Partilhem este Post e o Blogue.

sexta-feira, 9 de janeiro de 2015

19 Motivos para ter um Bom dia !

Mantenha as coisa em Perspectiva, especialmente em tempos difíceis

A verdadeira riqueza é a capacidade de viver plenamente a vida.
- Henry David Thoreau

1.Estar vivo !
2.Ver o nascer e o pôr do sol.
3.Ouvir os pássaros a cantar e o barulho das ondas a rebentar na areia
4.Passear a sentir a brisa no cabelo e o calor do sol na pele.
5.Provar a sabor de um belo bolo de chocolate.
6.Não ter dormido com fome na noite passada.
7.Não acordar esta manhã com um teto sobre sua cabeça.
8.Não ter escolha sobre a roupa que vestir.
9.Não temer pela sua vida hoje.
10.Você já ultrapassou algumas situações difíceis , e aprendeu e sobreviveu.
11.Ter oportunidade para se preocupar com o que vai fazer com a sua vida - a sua carreira profissional, sua família, o próximo passo, etc. - o que significa que você tem ambição, paixão, e liberdade de tomar suas próprias decisões.
12.Viver  num país que protege os seus direitos humanos e a democracia.
13.Ser razoavelmente forte e saudável - se ficar doente hoje, amanha pode recuperar.
14.Ter um amigo ou familiar que aprecia a sua companhia
15.Ter  alguém com quem falar sobre "os bons velhos tempos"
16.Ter acesso a água potável.
17.Ter acesso a cuidados médicos.
18.Ter acesso à Internet.
19. Poder ler.



A verdade é que está muito melhor neste Mundo que a maioria das pessoas que desconhecem grande parte do pontos anteriores .  Pense nisso e dê um abraço de Bom Dia a alguém !

quinta-feira, 8 de janeiro de 2015

O Lado B da Vida.

É um novo ano e no mundo toda a gente faz resoluções,... Este ano é que vais ser !!. Normalmente, os objetivos consistem em fazer algo novo ou então acrescentar  um hábito positivo para o dia a dia : voltar ao ginásio ,  começar  o “running”, fazer um Blogue…, fazer dieta, ganhar mais dinheiro, etc.
Mas basta chegar à terceira semana do mês de Janeiro, para a maioria das pessoas começar a  pensar em desistir .  Começam a receber emails do Ginásio a dizer que sente a sua falta, aparecem súbitas votades de comer um BigMac, ou um gelado na sobremesa, …..e depois do mal feito , vem o redimir  da situação… o falhanço das novas resoluções, o fim das ambições para  o novo ano.

Nunca fez mal a ninguém logo no início do ano,  planear, sonhar com objetivos e metas a atingir, ser positivo quanto ao futuro, mas há quem diga que há outras maneiras de melhorar a nossa vida.
Um estudo que encontrei na internet acrescenta uma ideia interessante, relativamente à nossa maneira de pensar, pelo menos à maioria. Imagine se em vez de acrescentar qualquer coisa nova na sua vida, em cada ano que passa, tentasse o contrário, como reduzir qualquer coisa na sua vida que na verdade é um peso muito pesado para si.

Aliviar carga, talvez um caminho alternativo para uma vida melhor.
Este conceito designado por Via negativa é uma frase latina usada na teologia cristã para explicar uma maneira de descrever Deus, centrando-se sobre o que ele não é, e não o que ele é; compreender qualidades positivas da divindade é uma tarefa considerada impossível para o senso comum.
Via negativa também pode ser usada para descrever uma forma inversa "negativo" de melhorar a sua vida, o chamado lado B da vida; em vez de se concentrar no que você faz, a atenção volta-se para o que na verdade não faz. Esta ideia tem duas vertentes principais: ir cortando faseadamente os maus hábitos na sua vida, e evitar de todo maus hábitos.

Acabar com os maus hábitos / Desvantagem
Nassim Taleb, no livro Antifragile, argumenta que a melhor maneira para uma pessoa ou organização para se tornar Antifragile (algo que se ganha com as vicissitudes da vida) é diminuir essa sua desvantagem. Uma desvantagem é composta por coisas, pessoas, açcões, hábitos, ou sistemas que acabam por nos tornar  vulneráveis à volatilidade e ao risco. Por exemplo, ter um empréstimo pessoal  não é um problema quando se tem dinheiro para pagar as chamadas prestações, mas assim que se  perde um  emprego,  o empréstimo torna-se  de repente num problema muito grande.
Mas as desvantagens pode criar outras desvantagens, mesmo quando a volatilidade não existe. Tomemos o exemplo dos empréstimos pessoais novamente. O dinheiro que utiliza para pagar o empréstimo,  é o dinheiro que poderia ter sido usado para fins mais produtivos como começar um negócio, tirar um curso, fazer qualquer coisa que lhe acrescentasse valor. Uma desvantagem... pode limitar as suas opções na vida.

Reduzir - Subtrair
O tabagismo é uma enorme desvantagem para a sua saúde; remoção do hábito de fumar da sua vida oferece mais benefícios do que a adição de mais exercícios à sua rotina diária e proteína na sua dieta.
Dependências tóxicas são uma desvantagem para o seu bem-estar emocional e psicológico. Basta perguntar a alguém se já passou por um determinado vício, para nos apercebermos da qualidade de vida que foi recuperada.

Reduzir - Subtrair - Não só pode eliminar apenas os maus hábitos, sendo uma forma altamente eficaz para melhorar a sua vida, como também se pode tornar uma via muito mais fácil do que criar um bom novo hábito. Hábitos bons geram motivação e força de vontade para seguir em frente na vida. Mas não fazer nada é muito mais simples. Por exemplo, se estiver muito acima do seu peso normal , a mudança para uma dieta baixa em hidratos de carbono vai acabar por lhe retirar peso, mas não é fácil. Eliminar os refrigerantes, por outro lado, é uma coisa relativamente fácil, e apresenta-se como um bom caminho para a procura de resultados.

Todos nós temos um enviesamento para acrescentar coisas, é difícil nos concentrarmos em reduzir uma desvantagem; reconhecemos quando as coisas correm bem, mas não conseguimos perceber quando algo correu mal. Este preconceito manifesta-se igualmente na forma como as empresas compensam os seu colaboradores. Grande parte da empresas premeiam mais generosamente a equipa de gestão  que toma risco de negócio e ganha dinheiro que, a equipa de gestão que desenvolve uma estratégia prudente na tomada de risco e mantém o património da empresa.

A história diz, que no longo prazo, a estratégia de prudência se tem revelado a melhor no caminho do sucesso – normalmente não se faz dinheiro quando a empresa vai à falência!

A ideia da Via negativa tem sido bastante é usado pelos profissionais, aqueles que acabaram por ser selecionados pela evolução: os grandes mestres de xadrez costumam ganhar para não perder; as pessoas  tornam-se ricos fugindo a falência ; as religiões são principalmente sobre interdições; a escola da vida que é sobre o que evitar.

Existem algumas pessoas muito inteligentes e talentosos cujas vidas são muito complicadas, e apesar dessas qualidades não conseguem sair do buraco onde se meteram.  Tudo isto porque adicionaram uma desvantagem totalmente desnecessária, através de erros evitáveis. Se não se tivessem preocupado em acrescentar coisas, simplesmente teriam evitado vícios, filhos fora do património, maus negócios, bens como  dívidas, a sua vida teria sido muito diferente do que a que têm agora.

Não fazer nada teria dado a essas pessoas uma vida melhor do que eles têm agora.
Seguindo Via negativa pode parecer uma maneira defensiva e de aversão ao risco de viver. Mas por se concentrar no que você não faz, você realmente colocar-se em posição de ser mais agressivo com a vida. O homem que nunca foi preso, não tem dívida, e não tem o drama que vem com maus relacionamentos tem mais oportunidades apresentadas a ele e mais dinheiro, energia e força de vontade para aproveitar essas oportunidades quando elas aparecem; o homem que se foi embora a vida cometendo erros estúpidos, não ?!

Inverter. Inverter sempre
O grande matemático alemão Carl Jacobi tinha uma máxima sobre como abordar problemas de matemática difícil: "Inverter. Sempre Inverter . "Muitas vezes a melhor maneira compreender um problema é abordá-lo para trás. Se serve para matemática provavelmente serve para a nossa vida.

Será que este ano perguntou a si próprio  "O que eu vou fazer para ser uma pessoa melhor?" Ou "Que tipo de pessoa quero eu ser?" Inverter a essas perguntas e perguntar: "O que não  vou fazer para ser uma pessoa melhor? "e" que tipo de pessoa é que eu não quero ser? "
Fiquei surpreendido com estas ideias, de começar a partir das respostas a estas questões e utilizar a via negativa.

Se tem coisas que não fazem sentido na sua vida, é acabar com elas. Reduzir uma desvantagem é ganho imediato e visível. Páre de fumar, livre-se de pessoas tóxicas em sua vida, páre de perder tempo na internet em joguinhos que não lhe acrescentam valor, pare de comer junk food e comida processada, faça qualquer coisa por si.

Se já eliminou um conjunto de maus hábitos da sua vida, utilize a ideia da via negativa para o próximo nível de eliminações, pode até eliminar algumas hábitos que acha que são bons para si, mas será na verdade a única maneira de conhecer outras  formas de fazer a mesma coisa melhorando a sua vida. Existe uma história  sobre o  Warren Buffet (se não sabe quem é faça uma pesquisa no Google) que ilustra a importância de escolher o melhor dos melhores.
"o Sr. Buffett  quis  ajudar um dos seus empregados a ter sucesso na vida profissional, sugeriu então que o funcionário enumerassem uma lista das vinte e cinco coisas mais importantes que pretendia vir a  realizar nos próximos anos.  Depois de ter a lista,  pediu ao empregado  que escolhesse apenas  as cinco mais importantes.

Tudo parecia bem até que o Guru dos Mercados Financeiros fez mais uma pergunta: "O que  vai fazer com as outras vinte coisas da sua lista ? '

O funcionário respondeu: "Bem, o top cinco são meu foco principal, mas as outras vinte surgem em segundo plano.  No entanto continuam a ser importantes pelo que eu vou trabalhar de forma a conseguir realiza-los  à medida que vou resolvendo os top 5 . Não são tão urgentes, mas de qualquer forma eu ainda pretendo dedicar algum dos meu esforço a tentar atingi-las. "
O Sr. Buffett  então surpreendeu o empregado com a sua resposta : " Você não percebeu nada ... Tudo o que não escolhe para o seu top 5, na verdade tornaram-se situações a evitar a todo o custo na lista."

Steve Jobs também disse algo semelhante numa entrevista há alguns anos:
"As pessoas que acham que focalizar significa dizer “sim” para aquilo em que se concentra. Mas nem sempre é isso o que significa. No fim do dia e bem vistas as coisa significa dizer não às centenas de outras boas idéias que existem. Assim tem de apreender a escolher com cuidado. Na verdade, estou tão orgulhoso das coisas que não fizemos como as coisas que eu fiz. Inovação é dizer não para 1000 novas ideias ".

Eliminando desvantagens óbvias, como maus hábitos e dívida vai proporcionar uma melhoria na sua vida; eliminando coisas que são  boas para si, vai fazer que se possa concentrar realmente no melhor do melhor da sua vida e prosperar.

Além de eliminar desvantagem (e possivelmente até coisa boas), vais ter resoluções para este ano e resto de sua vida,  evitará assim erros estratégicos na sua vida; quando vir sinais vermelhos, provavelmente vai mudar de direcção, mas seguir o seu caminho . A sua vida será muito mais fácil e com mais oportunidades do que você pensar e do que você tem actualmente
Se actualmente faz muitos erros na sua vida, não desespere. O Buraco já está aberto, mas o primeiro passo para sair desse buraco é parar de cavar. Resolva hoje ainda o  que está a fazer mal de forma a evitar mais erros que lhe possam mudar a sua vida. Depois disso, é  começar a trabalhar seu caminho para sair do buraco, fazendo o que tem que fazer para endireirar a sua vida . Não é fácil e  vai levar tempo, mas a melhoria e reviravoltas são possíveis. Muitas pessoas têm fazem e fizeram essa mudança e também você o pode fazer.
Quais são os seus objectivos através de Via  Negativa para 2015 ?



terça-feira, 6 de janeiro de 2015

O que faltou dizer sobre como Poupar em 2015

Há sempre ideias que ficam por dizer quando falamos de melhorar a sua situação financeira. Abaixo enumeram-se algumas que ficaram por referir para poupar dinheiro em 2015. Caso tenha mais alguma ideia a acrescentar, por favor, envie uma mensagem no Blogue.

1.       Se não tem deverá criar um  fundo de emergência. Isso até pode não parecer uma dica para poupar dinheiro, mas é. Se não tiver um  fundo de emergência (mais ou menos no valor de 3-6 meses de custo de vida),  numa eventualidade, poderá ser forçado a tomar algumas decisões financeiras menos adequadas como falei no meu último post. Exemplificando: utilizar o cartão de crédito para pagar essa eventualidade, com taxas de juros entre os 20% e 35%, bom negócio muitas vezes para a gestora de cartões de crédito, mas péssimo negócio para si. Outro exemplo é recorrer a sociedades financeiras, como a Cofidis, sim concedem-lhe aquele empréstimo, mas segue a mesma lógica, ou seja, elevadas taxas de juro que acabam com qualquer tentativa de poupança a curto/médio prazo.  
 2.       Pagar dívida em cartões de crédito, poupará dinheiro se conseguir livrar-se das taxas cobradas pelo cartão. Como funciona um cartão de crédito ou um crédito pessoal da Cofidis em 3 passos ?!:  Primeiro: o pagamento da compra, por exemplo 500 euros, segundo passo: pagamento da despesa apresentada no extrato do cartão, de 20 a 50 dias de crédito após a compra (20 dias no caso efectuar a compra no último dia antes do encerramento do extracto, e 50 dias se for no primeiro dia do novo extrato). Terceiro passo: após o encerramento do extrato, há 20 dias em geral que o Banco ou entidades gestora do cartão vão exigir o pagamento da compra, do modo que definido (100%, 50%,30% , 10% do valor da compra). Caso decida pagar apenas 10% da compra equivale, no nosso exemplo, a pagar apenas 50 Euros no mês seguinte à compra, e os 450 Euros remanescentes permanecem em crédito. No próximo mês a sua defesa não será 50Euros mas 10% do novo valor da dívida: 461.25 Euros (450 euros x 30%/12 meses= 2.5% ao mês). No final  a sua compra de 500 Euros ficou-lhe em mais alguns Euros. Caso opte pela opção de pagamento de 100% do seu cartão de crédito, ganha os 20 a 30 dias de crédito e não paga juros, ou seja, a sua despesa de 500 Euros fica-lhe em 500 Euros! No caso de créditos concedidos por sociedades financeiras como a Cofidis, a lógica é a mesma mas pelo que sei em vez de pagar uma percentagem do valor emprestado, paga prestações fixas, sendo que o restante fica em divida às  abulosas" taxas que aparecem naquelas letras miudinhas. 
 3.       Use o cartões de fidelidade, se é cliente do Continente aproveite o  cartão continente e as promoções, aprenda a usar o cartão e a dar pistas a quem gere o cartão, sobre qual o produto que você  até comprava mas não aquele preço. Ou seja compre 3 ou 4 produtos de uma vez e na próxima compre só um, o algoritmo ir detetar que você está em falta com a compra dos restantes produtos. Transforme pontos do Galp Frota em telecomunicações da MEO, transforme pontos da MEO em chamadas telefónicas. Substituía as lâmpadas incandescentes por lâmpadas economizadoras.
4.    Modere os seus vícios, se  fuma tente o cigarro eletrónico, faça as contas anuais e compare. Se bebe, beba um copo de agua antes das refeições os seu estomago ficara mais cheio pelo que não vai ingerir tanta bebida alcoólica. Faça as contas com base nos gastos anuais.

5.       Instale um APP no teu smartphone ou insira um lembrete na sua agenda relativamente ao prazo ideal para comunicar a contagem da água, luz e gás. Se tem crianças distribua essas responsabilidades por eles, deixe-as contribuir para a gestão do orçamento doméstico da água, luz ou gás,  e estabeleça incentivos monetários a poupanças energéticas. 

6.       Analise produtos ou serviços que paga e não usufrui como o ginásio, cartões com anuidade, quotas de clubes,  serviços TV por Cabo.

7.       Mantenha-se saudável. Lave as mãos com frequência para reduzir probabilidades de “apanhar” alguma coisa, faça exercícios regularmente e coma bem. Manter-se saudável evita pagar por consultas médicas e medicamentos, e reduz as hipóteses de faltar ao trabalho. 

8.       Desligue da energia coisas que não usa como DVD, Hi-Fi, playstation, wii .. etc .

9.       Utilize informação de sites ou páginas do facebook sobre descontos, e que apresentam comparação de preços: “Poupadinhos e com vales" (FB), www.kuantokusta .pt.

10.   Veja a avaliação da sua casa para efeitos de IMI, e se for caso disso reclame. Vai ver que vai conseguir poupar qualquer coisa, a DGI não actualiza automaticamente as avaliações embora actualize alguns dos seus ponderadores. Visite o site da DECO e saiba mais sobre este assunto.
Sinta-se à vontade para adicionar quaisquer ideias de poupança às minhas.