1.Os investimentos que não pode pagar.Investir o nosso dinheiro às vezes é complicado. Tente não tornar o processo numa obra de Santa Engrácia. Passo a apresentar os cinco erros mais comum que quase todas as pessoas fazem quando se trata de investimentos.
Uma boa gestão do seu dinheiro é um processo contínuo, construído passo-a-passo. Dois dos passos mais importantes a tomar antes de investir, é possuir um fundo de emergência capaz de suportar três a seis meses das sua despesas pessoais, e tentar não ter dívida (à excepção da casa, desde que não seja mais de 25% de sua ordenado mensal, pode incluir aqui as despesas com seguros e IMI na prestação ).Tente investir apenas o que o seu rendimento e as sua despesas permitem.
2. Os
investimentos que percebe.
Um dos
Gurus dos mercados financeiros, numa das suas palestras disse uma sábia frase,
… se não sabe explicar um investimento, que quer ou vai fazer, a um miúdo de 12
anos, então é porque na verdade não está a perceber suficientemente
o investimento, para aplicar o seu dinheiro.
Se
está a pensar investir numa empresa individual, deverá ser capaz de explicar o
que a empresa faz, quais os principais concorrentes, e porque motivo acredita
que o seu dinheiro vai ser bem aplicado. Se vai investir num fundo de
investimento de acções, deverá ser capaz de compreender e explicar a
estratégia global do fundo e quais são os seus principais investimentos. O seu conhecimento deverá ser de tal forma, para poder explicar, numa
linguagem acessível a qualquer miúdo que frequenta o primeiro ciclo, onde está
a investir. Caso contrario é um erro de investimento.
3. Os
investimentos que não correspondem ao seu ciclo de Vida e ao seu Perfil de Risco.
Pense
onde atualmente tem o seu dinheiro aplicado. E veja isso como uma
carteira de investimentos. Isso pode significar que tem 7,500 euros num
PPR(Poupança Reforma), 10,000 euros no Deposito a prazo, 2,500 euros nos
Certificados de Aforro, ou seja, tem uma carteira de investimentos de 17,500.
Os investimentos que deverá fazer terão de ser sempre baseados numa alocação de
activos/investimentos apropriados ao seu ciclo de vida (normalmente, a numero
de anos que você tem até a reforma) e seu perfil de risco de investimento, ou
seja a sua tolerância ao risco de perder dinheiro. Existem uma série de
simuladores de alocação de ativos ou outras ferramentas,
disponíveis na Internet que lhe serão úteis para averiguar esses cálculos. Uma regra muito
básica em que apenas pode escolher entre Depósitos a prazo e Acções, a sua exposição a acções
deverá ser feita subtraindo a sua idade a 100, e terá a sua exposição a
acções mais ou menos óptima, ou seja se tiver 40 anos deverá ter uma exposição de 60% em acções, isto faz com que quanto mais velho for, uma parte menor do seu património estará investido em risco de perda de capital.
Um boa
alocação de activos será sempre uma boa adequação dos investimentos de longo prazo ao seu perfil de investimento. Só assim o sucesso das suas finanças pessoais será garantido, quando vier a precisar delas .
4. Investimentos
que parecem bons demais para ser verdade.
O nome
de Dona Branca ou Madoff deve ser suficiente para explicar o que se entende por
estes tipo de investimentos. Esquemas de Pirâmide estão recorrentemente a
surgir. Aparentemente, todos os anos há um grande numero de pessoas que são
facilmente enganadas por este tipo de esquema. Sempre que ouvir dizer que : “ tenho
um investimento em que nunca se pode perder “ou que existe um investimento tem uma taxa
"garantida" de 2 dígitos, você não deve apenas pensar duas
vezes sobre o investimento; você deve decidir, no momento, que não é um
investimento para si.
5.Investimentos
que você acha que não quer Fazer.
Um dos
segredos mais importantes para investir com sucesso é o tempo. Seguindo um
ciclo de vida profissional normal, é expectável que no inicio das suas
carreiras, a maioria das pessoas não tenha disponível muito dinheiro para
investir. No entanto, esse deveria ser o momento certo para começar a investir
numa aplicação
que capitalize juros, com risco limitado. Veja o exemplo dos certificados de
aforro, o tempo é o principal factor que lhe permite tirar um
máximo proveito da capitalização de juros e dos prémios de permanência. No
essencial, a capitalização de juros refere-se a juros de juros. Por exemplo, se
investir 200 euros, e conseguir um retorno anual de 10%, um ano mais tarde terá
ganhado 20 de euros juros. No ano seguinte, se ganhar mais 10%, não vai apenas
ganhar outros 20 euros, mas vai
ganhar 22 euros. Isso porque os 20 euros que ganhou no primeiro ano também vão
ganhar juros. Ok ! Não é grande coisa, ..mas ajuda. Veja o seguinte
exemplo.
Uma pessoa empreendedora,
começou a investir 200 euros por mês, aos 20 anos, o manteve a aplicação durante
50 ano o retorno médio anual dessa aplicação foi 7%. Nos primeiros 10 anos, ele
tinha investido 24.000 euros e ganhou 10.617 euros em juros. Agora vamos
olhar para uns anos mais tarde: aos 50 anos, depois de ter investido 120.000 euros, um boa
quantia diga-se de passagem. Na verdade ele ganhou quase 970 mil euros em
juros, porreiro pá!, ou seja transformou a sua poupança de 120.000 em mais
de 1 milhão euros.
Isso é
o que acontece quando os juros são capitalizados e quando se dá tempo ao tempo.
No entanto, se ele tivesse decidido que não se podia dar ao luxo de investir
200 euros, com uma idade tão jovem, e esperasse mais 10 anos, ou seja começar
aos 30 anos, os números seriam diferentes : teria investido 96 mil euros-
apenas 24 mil euros menos - mas a sua conta de investimento ou fundo de
reserva, valeria cerca de 565.000 euros a menos! A reter para o futuro !!
Para tirar o máximo proveito do poder dos juros capitalizados, deverá
começar a investir o mais cedo possível.
O
Pensamento comum da maior parte das pessoas é que investir com sucesso, é ter
uma postura agressiva a nível de risco, que tem que se aproveitar todas as
oportunidades de curto prazo, que tem de se ter tempo para se dedicar as
finanças etc...
Na
realidade, com uma postura defensiva, e uma tranquilidade que permita planear e
ver as suas finanças pessoais num perspectiva de longo prazo, conseguirá,
evitar os erros acima descritos e ser bem sucedido na sua Vida Financeira.
Regras de Ouro das Finanças Pessoais
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